Waarom wijzen banken leningen van dienstverleners vaak af?
Banken zijn terughoudend met het verstrekken van zakelijke leningen aan dienstverleners. Wanneer je lening geweigerd wordt door de bank, zegt dat niets over de gezondheid van je bedrijf. Een weigering komt vaak doordat veel banken werken met modellen die vooral kijken naar vaste inkomsten, tastbare zekerheden en lange contracten. Dienstverleners hebben vaak een wisselende cashflow en minder fysieke garanties, waardoor die modellen niet volledig bij de situatie passen.
Hier zijn de belangrijkste redenen waarom banken leningen van dienstverleners vaak afwijzen:
- Inkomen en stabiliteit
Veel dienstverleners of zzp’ers hebben een wisselende omzet. Voor banken voelt dat onzeker, zelfs als je cashflow elk jaar stijgt. - Cijfers en zekerheden
Een adviseur, marketeer of consultant heeft vaak weinig vaste activa of langdurige contracten. Banken vinden dat lastig om te waarderen als zekerheid. - Beleid en risicoperceptie
Banken volgen vaste kaders. Ze kijken vooral naar jaarcijfers en onderpand. Maar cijfers vertellen niet altijd het hele verhaal.
Wat betekent het als je lening wordt afgewezen door de bank?
Wordt je lening geweigerd door de bank? Dat betekent niet per se dat je onderneming niet goed draait. Vaak zegt het meer over de bank dan over jou.
Controleer allereerst of de aanvraag te vroeg gedaan werd in je bedrijfsfase. Kijk ook of het doel van de lening misschien te breed was en of alle cijfers klopten en de documenten compleet waren.
Hoewel de bank misschien je lening afwijst, zijn er nog volop mogelijkheden om je bedrijf vooruit te helpen.
Wat je kunt doen als de bank je lening weigert?
Een afwijzing betekent niet dat je plannen moeten stoppen. Zie het juist als een kans om slimmer te werk te gaan. Vraag bij de bank om feedback, zo weet je precies waarom je aanvraag is afgewezen. Kijk daarna naar je cijfers: hoe staat het met je cashflow en winstgevendheid? Dat zijn de dingen waar alternatieve financiers zoals Floryn naar kijken. Vergelijk daarna verschillende opties, want sommige partijen baseren hun beoordeling op actuele cijfers in plaats van alleen op oude jaarrekeningen. Met een helder plan en actuele cijfers kun je tenslotte een aanvraag doen en heb je veel meer kans dat het goedkomt.
Hieronder ontdek je een handig overzicht van wat je kunt doen, wat het oplevert en hoe snel je resultaat ziet:
| Actie | Wat levert het op | Tijd |
|---|---|---|
| Feedback aanvragen | Je weet precies waarom de bank nee zei | Direct |
| Cashflow verbeteren | Grotere kans dat je financiering wordt goedgekeurd | 1 tot 3 maanden |
| Alternatieve financiering aanvragen | Snel toegang tot het geld dat je nodig hebt | Binnen 24 uur |
Alternatieven voor de bank: sneller, flexibeler, slimmer een lening aanvragen als zzp’er
Als banken je lening weigeren als zzp’er of mkb’er, zijn er gelukkig meer mogelijkheden. Veel ondernemers merken dat alternatieve financiers juist beter aansluiten op hoe zij werken. Deze partijen kijken namelijk niet alleen naar jaarcijfers, maar vooral naar actuele inkomstenstromen, klantpatronen en cashflow. Hierdoor wordt de beoordeling een stuk realistischer voor bedrijven en dienstverleners met variabele omzet of projectmatige opdrachten.
Waarom alternatieve financiers vaak beter passen bij dienstverleners
- Ze werken met actuele bankdata in plaats van alleen oude jaarcijfers
- Ze hechten minder waarde aan tastbare zekerheden (die veel dienstverleners niet hebben)
- Ze focussen op cashflow, groei en betalingen die nu binnenkomen
- Ze beoordelen aanvragen sneller en flexibeler
- Ze vragen minder documenten
Voor veel ondernemers voelt dat als een opluchting: niet wéér een stapel jaarcijfers, maar een beoordeling die uitgaat van hoe je bedrijf nu draait.
Slim lenen vs. risicovol lenen
Snel lenen hoeft helemaal niet onverstandig te zijn. Het draait vooral om het doel, de looptijd en/of de verplichtingen die bij een lening horen passen bij je bedrijf. Elke financiering brengt immers maandelijkse lasten met zich mee, dus het is belangrijk dat je die verantwoord kunt dragen.
Hieronder zie je het verschil tussen slim lenen en risicovol lenen:
| Aspect | Slim lenen | Risicovol lenen |
|---|---|---|
| Looptijd | Past bij je cashflow en planning | Te kort, waardoor je liquiditeit onder druk komt te staan |
| ROI | Duidelijk en meetbaar (bijv. investeren voor groei) | Onduidelijk doel of geen zicht op rendement |
| Cashflowratio | Gezond evenwicht tussen inkomsten en aflossen | Te hoge lasten waardoor je bedrijf wordt overbelast |
Slim lenen betekent dat je financiering aansluit op wat je bedrijf nodig heeft en dat je de verplichtingen comfortabel kunt nakomen. Het gaat er dus niet om óf je leent, maar of je het op een manier doet die bij je bedrijf past.
Lees ook eens ons artikel over hoe je je werkkapitaal berekent.
Klaar voor een tweede kans op financiering?
Is je aanvraag bij de bank afgewezen? Dat betekent niet dat je plannen moeten stoppen. Vaak past je bedrijf gewoon niet in het standaardmodel van de bank, maar wél in dat van een moderne financieringspartner die kijkt naar actuele data in plaats van oude cijfers.
Bij Floryn beoordelen we je bedrijf zoals het nu draait. Geen papieren rompslomp, maar een snelle PSD2-koppeling, persoonlijk contact en duidelijkheid binnen 24 uur.
Herken je jezelf in het volgende?
Dan kun je direct ontdekken wat er wél mogelijk is bij Floryn.
Toch nog vragen?
Bel +31 (0)73 808 01 96
of mail contact@floryn.com
