Je zakelijke lening berekenen: welke factoren tellen mee
Geen twee bedrijven zijn hetzelfde. Leningverstrekkers kijken naar diverse elementen op te bekijken hoeveel je kunt lenen, namelijk:
- Omzet en winst: een stabiele omzet en gezonde marges vergroten je leenruimte.
- Cashflow en betalingsgeschiedenis: een consistente cashflow en tijdige betalingen zijn essentieel.
- Doel en looptijd van de lening: wil je lenen voor langetermijninvesteringen of kies je een kortlopend krediet?
- Onderpand of zekerheden: is er onderpand beschikbaar of zijn er andere zekerheden? Dan kan het leenbedrag eventueel hoger liggen.
- Een eigen bijdrage en financiële gezondheid: heb je veel eigen middelen? Dan wordt het vertrouwen van de leningverstrekker groter.
Ontdek in de tabel hieronder de gemiddelde leenruimte per bedrijfstype.
| Type bedrijf | Gemiddelde leenruimte | Kenmerk |
|---|---|---|
| Starter | € 10.000 - € 50.000 | Beperkte geschiedenis met groeiambitie |
| MKB-bedrijf | € 25.000 - € 500.000 | Een stabiele kasstroom |
| Grote onderneming | Tot € 2.500.000 | Sterke jaarcijfers/onderpand |
Hoe bereken je je maximale zakelijke lening?
Om je maximale leenbedrag te bepalen, gebruiken kredietverstrekkers een cashflowanalyse en ratio’s zoals de Debt Service Coverage Ratio (DSCR), een financiële ratio die meet of een bedrijf of vastgoedinvesteerder voldoende winst heeft om zijn leningen, rente en eventuele andere vaste lasten te dekken. Waar banken meestal uitgaan van strikte criteria, kijkt Floryn naar je actuele transactiegegevens om een realistischer beeld te geven van wat je kunt lenen.
Wil je concreet inzicht krijgen om te weten te komen hoeveel je kunt lenen? Je hoeft daarvoor geen uitgebreide berekening te maken. Als vuistregel kun je aanhouden dat je bij Floryn meestal 1 tot 2 keer je gemiddelde maandomzet kunt financieren. Wil je het nauwkeuriger weten? Vul dan je gegevens in onze calculator in, dan zie je direct jouw maximale leenruimte.
Hoeveel kan ik lenen voor een bedrijfspand?
Een lening voor het financieren van een bedrijfspand verschilt van een reguliere zakelijke lening. Bij vastgoedfinanciering wordt meestal 70–90% van de waarde van het pand geleend, terwijl je zelf een bijdrage van 10–30% moet inbrengen.
Om dit concreter te maken, ontdek je hieronder een voorbeeld van hoe de eigen inbreng en de lening zich tot elkaar verhouden:
| Pandwaarde | Eigen inbreng | Financiering via lening |
|---|---|---|
| € 200.000 | € 20.000 | € 180.000 |
| € 500.000 | € 75.000 | € 425.000 |
Zoals de tabel laat zien, kan het eigen kapitaal een aanzienlijk verschil maken in het bedrag dat je kunt financieren. Voor een overzicht van de mogelijkheden en voorwaarden, bekijk je onze pagina over zakelijke leningen.
Wij zijn geen bank, wij zijn Floryn
Zakelijke financiering kan bij banken vaak traag en streng zijn. Floryn biedt een moderner alternatief dat beter aansluit bij de behoeften van ondernemers:
Om dit duidelijker te maken, ontdek je hieronder een overzichtelijke vergelijking tussen Floryn en een traditionele bank:
| Kostenpost | Floryn | Banken in het algemeen |
|---|---|---|
| Criteria | Actuele bedrijfsdata | Jaarcijfers verplicht |
| Snelheid beoordeling | Binnen 24 uur | Vaak meerdere weken |
| Flexibiliteit | Meegroeiend met bedrijf | Vastgestelde voorwaarden |
| Transparantie | Duidelijk en persoonlijk | Vaak complex en anoniem |
Praktische voorbeelden: hoeveel lenen bedrijven gemiddeld?
Om een duidelijk beeld te krijgen van wat je zakelijk kunt lenen, hebben we enkele geanonimiseerde scenario’s van verschillende typen bedrijven uitgewerkt. Zo kun je jouw eigen situatie vergelijken:
- ZZP-consultant: omzet € 100.000 per jaar, maandelijkse inkomsten € 8.300. Na aftrek van kosten blijft er € 2.500 per maand beschikbaar als cashflow voor aflossing van een lening → potentiële leenruimte: ongeveer € 30.000.
- E-commercebedrijf (MKB): omzet € 500.000 per jaar, stabiele maandelijkse cashflow van € 12.500. Met een lening kan het bedrijf maximaal € 150.000 aan extra werkkapitaal financieren om voorraad en marketing te vergroten.
- Retailbedrijf (grotere onderneming): omzet € 1.000.000 per jaar, maaneom te berekenen wat jij kunt lenen?
Jouw business = jouw cijfers = jouw leenruimte. Met onze calculator ontdek je binnen 2 minuten je maximale leenbedrag. Transparant, snel en persoonlijk: zoals financiering zou moeten zijn.
Toch nog vragen?
Bel +31 (0)73 808 01 96
of mail contact@floryn.com
