Hoe om te gaan met geldnood door late betalingen

Het korte antwoord: Je kunt geldnood door late betalingen oplossen met een zakelijke financiering in de vorm van een zakelijke lening of krediet, factoring, of door je debiteurenbeheer te verbeteren. Een zakelijke financiering overbrugt direct je cashflow en houdt je bedrijf draaiende terwijl je wacht op betalingen. Andere oplossingen zoals factoring zijn geschikt voor specifieke situaties. De sleutel is: snel handelen voordat kleine liquiditeitsproblemen uitgroeien tot echte knelpunten.

Als MKB-ondernemer ken je het scenario maar al te goed. Je hebt hard gewerkt, facturen verstuurd, maar het geld komt maar niet binnen. Ondertussen tikken de vaste lasten door: salarissen, leveranciers, belastingen. Je staat er niet alleen in, veel ondernemers kampen met cashflowproblemen door betalingsachterstanden.

De vraag is: hoe ga je ermee om? In dit artikel bespreken we wanneer late betalingen echt problematisch worden, welke oplossingen er zijn, en hoe financiering je bedrijf op de rails kan houden. Want laten we eerlijk zijn: je wilt niet wachten tot klanten eindelijk betalen voordat je verder kunt groeien.

Wanneer wordt geldnood door late betalingen een serieus probleem?

Late betalingen worden pas echt een issue wanneer ze je dagelijkse bedrijfsvoering verstoren. Het is niet alleen vervelend, het kan de groei van je bedrijf flink in de weg zitten.

Je herkent het probleem aan deze signalen:

• Klanten betalen structureel na 30-60 dagen (of nog later), terwijl je eigen kosten gewoon doorlopen
• Meerdere grote facturen staan tegelijk open, waardoor je liquiditeit onder druk staat
• Seizoenspieken zorgen voor hoge vooruitbetaalde kosten, terwijl je omzet pas later binnenkomt
• Je hebt moeite om leveranciers op tijd te betalen, wat je zakelijke relaties schaadt
• Groei-investeringen moet je uitstellen omdat het geld er gewoon niet is

De consequenties? Dat begint bij kleine liquiditeitsproblemen, maar kan uitgroeien tot serieuze issues. Leveranciers die hun betalingstermijn inkorten. Personeel dat niet op tijd betaald kan worden. Kansen die je moet laten lopen omdat je simpelweg geen kapitaal hebt. En voor je het weet zit je in een negatieve spiraal.

De realiteit is dat veel ondernemers cash hebben in de vorm van openstaande facturen, maar niet de liquiditeit om hun bedrijf te laten draaien. Dat is frustrerend, je hebt het geld verdiend, het staat alleen op de verkeerde rekening.

De voor- en nadelen van een zakelijke financiering bij late betalingen

Is een zakelijke financiering de oplossing voor jouw cashflowprobleem? Dat hangt af van je situatie. Laten we eerlijk zijn over zowel de voordelen als de uitdagingen.

Voordelen

Een zakelijke financiering geeft je direct toegang tot werkkapitaal. Dat betekent dat je niet hoeft te wachten tot klanten betalen voordat je zelf kunt betalen. Je kunt salarissen gewoon op tijd overmaken, leveranciers tevreden houden, en belastingaangifte zonder stress doen.

Het belangrijkste voordeel? Je behoudt het vertrouwen van je zakelijke partners. Leveranciers willen graag met je blijven samenwerken als je je betalingsverplichtingen nakomt. Personeel voelt zich zekerder als de salarissen op tijd binnenkomen. En jij kunt 's nachts weer rustig slapen.

Daarnaast biedt financiering flexibiliteit. Ook als je cashflow tijdelijk onder druk staat, kun je nog steeds groeikansen pakken, nieuwe projecten aannemen, of noodzakelijke investeringen doen. Je bedrijf hoeft niet op pauze te staan omdat factuur X nog niet betaald is.

Nadelen (en hoe je ze beperkt)

Natuurlijk zijn er ook uitdagingen. Een zakelijke financiering betekent rente- en aflossingverplichtingen. Je betaalt voor het gebruik van het geld. Maar daar staat tegenover dat je vaak veel meer omzet kunt draaien met het extra kapitaal dan wat de rente kost.

Er is ook het risico van structurele wanbetaling. Als je klanten wél betalen, maar gewoon traag, is een lening een prima oplossing. Maar als je klanten structureel niet betalen, moet je eerst je debiteurenbeheer op orde brengen.

En ja, externe financiering betekent een zekere afhankelijkheid. Maar door slim te combineren met betere betalingsvoorwaarden en strikter debiteurenbeheer, kun je die afhankelijkheid weer verminderen.

Hier een overzicht van voordelen, nadelen en hoe je de nadelen beperkt:

De bottom line? Voor de meeste ondernemers met tijdelijke cashflowproblemen door late betalingen is een zakelijke financiering een slimme move. Zolang je omzet gezond is en je klanten uiteindelijk wel betalen, overbrugt financiering gewoon een logische timing-mismatch.

Welke alternatieven zijn er naast een zakelijke lening?

1. Zakelijk krediet: flexibel opnemen en terugbetalen

Een zakelijk krediet werkt anders dan een lening: je krijgt niet het hele bedrag in één keer, maar een kredietlijn waar je naar behoefte uit kunt opnemen. Perfect voor cashflowproblemen door late betalingen.

Bij een zakelijk krediet betaal je alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt. Zodra klanten betalen, kun je aflossen en weer opnemen wanneer nodig. Dat maakt het ideaal voor ondernemers met wisselende cashflow door betalingsachterstanden.

2. Factoring: snel geld door facturen te verkopen

Bij factoring verkoop je je openstaande facturen aan een derde partij. Die betaalt je direct (minus een fee), en incasseert later zelf bij je klant. Het voordeel? Je hebt binnen 24-48 uur liquiditeit. Het nadeel? Je geeft de controle uit handen, en factoring kan duur zijn, vooral bij risicovolle debiteuren.

Factoring werkt goed voor bedrijven die veel openstaande facturen hebben en voorspelbare omzet draaien. Denk aan dienstverleners met vaste contracten en betrouwbare klanten. Maar het is minder geschikt als je de relatie met je klanten zelf wilt managen, of als je flexibiliteit wilt behouden.

3. BNPL (B2B): Buy Now, Pay Later voor zakelijke betalingen

Buy Now Pay Later is hot in B2C, maar werkt ook in B2B. Je leverancier krijgt direct betaald door een BNPL-provider, terwijl jij later afrekent. Handig in sectoren waar BNPL breed geaccepteerd is, zoals e-commerce en groothandel. Maar de kosten zijn vaak hoger en worden doorberekend in de prijs.

4. Debiteurenbeheer verbeteren: grip krijgen op je facturen

De meest duurzame oplossing is natuurlijk je debiteurenbeheer optimaliseren. Striktere betalingsvoorwaarden, automatische herinneringen, snellere opvolging bij wanbetaling. Dit kost relatief weinig (vooral tijd en misschien software), maar het effect is pas over weken of maanden merkbaar.

Ideaal voor ondernemers die structureel te maken hebben met trage betalers en hun processen willen verbeteren. Maar als je nú geld nodig hebt, is dit geen quick fix.

Hier een vergelijking van de verschillende opties:

Hoe helpt Floryn bij geldnood door late betalingen?

Bij Floryn snappen we het: wachten op betalingen is frustrerend. Je hebt het geld verdiend, je wilt verder met je bedrijf, maar de cashflow zit in de weg. Daarom hebben we onze aanpak zo simpel en snel mogelijk gemaakt.

Snelle beoordeling met PSD2-bankkoppeling. Je hoeft geen stapels jaarcijfers of businessplannen in te leveren. We kijken naar je actuele omzet via een veilige bankkoppeling. Binnen 2 uur hebben we persoonlijk contact, en binnen 24 uur weet je waar je aan toe bent.

Flexibel krediet – betaal alleen voor wat je gebruikt. Bij Floryn heb je een kredietlijn tot maximaal 2x je gemiddelde maandomzet (tussen €10.000 en €2.500.000). Je neemt alleen op wat je nodig hebt, en betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. Zodra klanten betalen, kun je aflossen zonder boete. Geen verplichtingen, geen gedoe.

Menselijke service, moderne technologie. We zijn geen bank met eindeloze formulieren. We zijn ondernemers, net als jij. Daarom combineren we slimme tech met persoonlijk contact. Vragen? Je hebt direct een vast aanspreekpunt.

Praktijkvoorbeeld: Zes weken overbrugd, bedrijf gered

Dit is een fictief voorbeeld ter illustratie van hoe een zakelijke financiering kan helpen bij cashflowproblemen:

Neem Mark, eigenaar van een marketingbureau. Hij had drie grote opdrachten afgerond ter waarde van €60.000, maar betalingstermijnen liepen op tot 60 dagen. Ondertussen moest hij twee nieuwe mensen aannemen voor een nieuwe klus, en zijn leveranciers betalen. Met een Floryn-krediet van €40.000 kon hij de periode overbruggen zonder zijn groei te vertragen. Toen de facturen eindelijk binnenkwamen, loste hij gewoon af. Nul gedoe.

Dit is fictief, maar het patroon herkenbaar, het is hoe veel van onze klanten Floryn gebruiken. Als brug tussen werk gedaan en geld ontvangen.

Wil je weten wat het je kost? Bereken je kosten en zie direct wat je mogelijkheden zijn.

Klaar om uw cashflow te beschermen? Zet de eerste stap

Late betalingen hoeven je bedrijf niet te vertragen. Je hebt verschillende opties om je cashflow te beschermen en door te kunnen groeien:

Herken de signalen vroegtijdig. Let op wanneer cashflowdruk overgaat in echte problemen. Hoe eerder je ingrijpt, hoe makkelijker de oplossing.

Kies de juiste oplossing voor jouw situatie. Een zakelijke lening, factoring, BNPL, beter debiteurenbeheer, ze hebben allemaal hun plek. De vraag is: wat past bij jouw bedrijf, tempo en ambities?

Handel snel. Cashflowproblemen lossen zichzelf niet op, en wachten maakt het alleen maar erger. De goede kant? Bij Floryn hoef je niet te wachten. Binnen 24 uur weet je waar je staat.

Met Floryn hoef je niet te wachten op betalingen om verder te groeien. Vraag direct je financiering aan en houd je bedrijf in beweging.

Veelgestelde vragen

Wat zijn de meest voorkomende oorzaken van late betalingen bij zakelijke klanten?

De meest voorkomende oorzaken zijn lange standaard betalingstermijnen (30-60 dagen), chaotisch debiteurenbeheer bij je klant, slechte cashflow bij de klant zelf, vergeten of kwijtgeraakte facturen, en soms bewust uitstellen of rekken. Ook seizoensgebonden drukte bij klanten kan voor vertraging zorgen.

Hoe weet ik of mijn cashflowprobleem tijdelijk of structureel is?

Een tijdelijk cashflowprobleem ontstaat door late betalingen van betrouwbare klanten die uiteindelijk wel betalen. Structurele problemen herken je aan: klanten die herhaaldelijk niet betalen, je omzet die structureel onder je vaste kosten ligt, of constante liquiditeitsproblemen ongeacht betalingstermijnen. Bij tijdelijke problemen is een zakelijke lening ideaal. Bij structurele problemen moet je eerst je bedrijfsmodel of klantenbestand aanpassen.

Is een zakelijke financiering altijd de beste oplossing bij geldnood door late betalingen?

Niet altijd. Een zakelijke financiering is ideaal wanneer je klanten betrouwbaar zijn maar traag betalen, je omzet gezond is, en je alleen een timing-mismatch hebt. Alternatieven zoals factoring zijn beter als je zeer snel geld nodig hebt en de controle uit handen wilt geven. Beter debiteurenbeheer is de beste langetermijnoplossing, maar helpt niet bij acute cashflowproblemen.

Hoe snel kan ik geld op mijn rekening hebben als ik bij Floryn een zakelijke lening aanvraag?

Bij Floryn kun je binnen 2 uur persoonlijk contact verwachten na je aanvraag. Binnen 24 uur heb je een beslissing, en bij goedkeuring kan het geld dezelfde dag nog op je rekening staan. Deze snelheid is mogelijk door onze PSD2-bankkoppeling, waardoor we direct je actuele omzet kunnen beoordelen zonder eindeloze documentatie.

Wat kan ik zelf doen om late betalingen in de toekomst te voorkomen?

Je kunt verschillende stappen nemen: stuur facturen direct na oplevering, gebruik automatische betalingsherinneringen, bied korting aan bij snelle betaling, vraag voorschotten bij grote opdrachten, stel duidelijke betalingsvoorwaarden vooraf, en bouw een buffer op met een kredietlijn voor toekomstige pieken. Ook het screenen van nieuwe klanten op betalingsgedrag kan helpen.