Welke kosten komen er kijken bij een zakelijke lening?
Bij een zakelijke lening zijn er drie belangrijke kostenposten waar je rekening mee moet houden: rente, afsluitkosten en beheerkosten.
- De rente wordt meestal maandelijks betaald en ligt vaak tussen de 4 en 12%, afhankelijk van het risico van je bedrijf, de looptijd van de lening en de marktomstandigheden. Zo kost een lening van € 50.000 tegen 5% rente bijvoorbeeld € 2.500 per jaar.
- Daarnaast zijn er afsluitkosten, die eenmalig bij het aangaan van de lening betaald worden. Deze kosten liggen tussen de 1 en 3% van het leenbedrag. Voor een lening van € 50.000 betekent 2% afsluitkosten, bijvoorbeeld € 1.000.
- Tot slot kunnen er beheerkosten in rekening worden gebracht, die meestal jaarlijks terugkomen. Deze kosten variëren vaak tussen de 0,5% en 1,25% en zijn niet bij elke aanbieder van toepassing. Bij een lening van € 50.000 met 1% beheerkosten betaal je jaarlijks € 500 aan administratiekosten.
Om het overzichtelijk te maken, zie je hieronder een samenvatting van de belangrijkste kostenposten:
| Kostenpost | Frequentie | Indicatief percentage | Uitleg |
|---|---|---|---|
| Rente | Maandelijks | 4% - 12% | Afhankelijk van het risico, de markt en de looptijd |
| Afsluitkosten | Eenmalig | 1% - 3% | Te betalen bij het afsluiten van de lening |
| Beheerkosten | Jaarlijks | 0,5% - 1,25% | Niet bij elke aanbieder van toepassing |
Welke factoren bepalen de rente van jouw zakelijke lening?
De rente op een zakelijke lening wordt door verschillende factoren bepaald, zoals:
- Kredietrisico van je bedrijf: Hoe stabiel zijn je inkomsten en hoe voorspelbaar is je cashflow?
- Looptijd en leenbedrag: Grotere leningen of langere looptijden kunnen een hoger of juist lager tarief met zich meebrengen.
- Marktomstandigheden: Beleid van de centrale bank, beleidsrente en algemene marktontwikkelingen beïnvloeden de tarieven.
Bij Floryn kijken we verder dan alleen historische cijfers. “We gebruiken actuele cashflowgegevens via een PSD2-koppeling om het risico realistischer en transparanter te beoordelen,” legt een financier bij Floryn uit.
Dat betekent concreet dat twee bedrijven met hetzelfde leenbedrag toch een verschillend rentepercentage kunnen krijgen, afhankelijk van hun financiële situatie. Bijvoorbeeld:
- Bedrijf A: stabiele omzet, € 100.000 lening → rente 5%
- Bedrijf B: minder voorspelbare inkomsten, € 100.000 lening → rente 7%
Wil je meer weten over of een zakelijke lening verstandig is, lees dan eens onze blog ‘Wanneer is het slim om een zakelijke lening af te sluiten als dienstverlener?’.
De rente vs. werkelijke kosten: een kort rekenvoorbeeld
Bij het vergelijken van zakelijke leningen is het belangrijk om niet alleen naar het rentepercentage te kijken, maar naar de totale kosten over de hele looptijd van de lening. Een lage rente kan aantrekkelijk lijken, maar andere kostenposten zoals afsluitkosten maken soms het verschil.
Bekijk het volgende voorbeeld eens:
| Bedrijf | Lening | Rente | Afsluitkosten | Kosten over 3 jaar |
|---|---|---|---|---|
| A | € 100.000 | 5% | 2% | € 115.000 |
| B | € 100.000 | 6,5% | 0% | € 119.500 |
Zoals je ziet, betaalt Bedrijf A ondanks een lagere rente én afsluitkosten uiteindelijk minder dan Bedrijf B. Het laat zien dat een lage rente niet automatisch betekent dat een lening goedkoper is; het totale kostenplaatje geeft pas echt inzicht.
Bij Floryn werk je met een vast, wekelijks terugbetaalbedrag, waarin zowel rente als aflossing zijn inbegrepen. Zo weet je vanaf het begin waar je aan toe bent en kom je niet voor verrassingen te staan. Wil je direct zien wat dit voor jouw bedrijf betekent? Vergelijk en ontdek jouw mogelijkheden wat betreft onze zakelijke financieringsvormen.
Welke kosten van een zakelijke lening zijn fiscaal aftrekbaar?
In veel gevallen zijn de rente en afsluitkosten van een zakelijke lening fiscaal aftrekbaar, indien er aangetoond kan worden dat de lening daadwerkelijk zakelijk is. De kosten dienen dan in je administratie te worden opgevoerd als zakelijke kosten, waardoor je belastbare winst daalt. Het is wel verstandig om dit te bespreken met je accountant, zodat je zeker weet wat in jouw situatie aftrekbaar is. Voor de officiële regels en voorwaarden over welke zakelijke kosten je mag aftrekken, kun je eveneens terecht op de website van de Belastingdienst.
Door kosten transparant te houden en goed te documenteren, wordt je boekhouding niet alleen overzichtelijker, maar heb je ook duidelijk inzicht in de werkelijke financiële impact van de lening. Wil je meer weten over hoe een zakelijke lening werkt en welke opties er zijn? Bekijk dan onze pagina over zakelijke leningen voor praktische informatie.
Hoe beperk je de kosten van een zakelijke lening?
Het is verstandig om bij het afsluiten van een zakelijke lening niet alleen naar de rente te kijken, maar naar het totale kostenplaatje. Met een paar praktische stappen kun je de kosten aanzienlijk beperken:
- Vergelijk aanbieders op totale kosten, niet alleen op het rentepercentage. Zo zie je in één oogopslag welke lening écht voordelig is.
- Let op afsluit- en beheerkosten en vermijd hoge extra kosten waar mogelijk.
- Betaal de lening sneller af om de totale rentelasten te verlagen.
Kies een aanbieder met transparante voorwaarden, zoals Floryn, zodat je vanaf het begin weet waar je aan toe bent.
Zo werkt Floryn: transparante, duidelijke voorwaarden voor je zakelijke leningen
Bij Floryn staat transparantie centraal. Je betaalt een vast wekelijkse terugbetaalbedrag, waarin zowel rente als aflossing is inbegrepen, zodat je vanaf het begin precies weet waar je aan toe bent. Dankzij onze combinatie van geavanceerde technologie en menselijke beoordeling kunnen we snel een inschatting maken van je lening en je een helder advies geven.
Op deze manier weten ondernemers altijd exact waar ze financieel aan toe zijn en komen ze niet voor verrassingen te staan.
Toch nog vragen?
Bel +31 (0)73 808 01 96
of mail contact@floryn.com
